ファクタリング手数料1%〜の適用条件|3社間・大口・継続利用の考え方

「1%〜」の意味

「手数料1%〜」という表記は、1%が下限であり、すべての案件に一律で適用されるわけではないという意味です。ファクタリングの手数料は、売掛金の未回収リスクを見積もった結果として決まります。つまり、条件を整えれば下限に近づけられる、ということでもあります。

適用される4つの条件

条件1：3社間ファクタリングであること

売掛先に債権譲渡を通知し、売掛先から当社へ直接入金してもらう形態です。未回収リスクが大きく下がるため、最も低い手数料帯になります。売掛先に知られても問題ない取引であれば、3社間を選ばない理由はありません。

条件2：売掛先の信用力が高いこと

上場企業、大手企業、支払実績が長い取引先は高評価です。逆に、設立間もない先や支払遅延歴のある先は、リスクが高いと判断されます。

条件3：金額が大きいこと

審査・契約・事務処理のコストは金額にかかわらず一定です。したがって、大口案件ほど手数料率は下がります。複数の請求書をまとめて依頼することも有効です。

条件4：支払期日が近いこと

買取代金を立て替える期間が短いほどリスクは小さくなります。60日サイトより、30日サイトのほうが有利です。

金額別のシミュレーション

額面500万円で1%と10%の差は45万円です。この差は1回の利用でも経営判断に影響する金額です。

条件を良くする進め方

1. まず3社間で相談する：売掛先に知られて問題ない取引かを切り分ける
2. 請求書をまとめる：同月内の複数請求書を1回の契約にまとめると率が下がりやすい
3. 期日が近いものから処理する：立替期間を短くする
4. 取引実績の資料を添える：過去の入金実績がわかる通帳で売掛先の信用力を示す
5. 継続利用を前提に相談する：将来の利用計画を伝え、レート交渉の材料にする

よくある質問

1%は2社間でも適用されますか?

下限の1%は主に3社間の大口案件で適用される水準です。2社間は売掛先に知られない代わりにリスクが高いため2%〜が目安です(2社間と3社間の違い)。

金額の下限はありますか?

数万円の小口案件からご相談を承っています。ただし小口ほど手数料率は高くなる傾向があります。

継続利用で条件は良くなりますか?

はい。継続利用の実績があるお客様には特別レートをご案内しています。

まとめ

手数料1%〜は、条件を整えることで到達できる水準です。契約形態・売掛先・金額・期日の4点を見直すだけで、手数料は大きく変わります。

「自社の案件では何%になるのか」を数字で確認するのが第一歩です。無料のお見積りでは、条件を変えた場合の比較もお出しします(手数料の仕組みもご参照ください)。