ファクタリングの手数料はなぜ差がつくのか|業界最安水準1%〜を実現する仕組み

手数料の相場

ファクタリングの手数料は、契約形態によって大きく異なります。各社が公表している水準と、実際に使われているレンジの目安は次のとおりです。

つまり、同じ「ファクタリング」でも手数料は数倍の幅があるということです。額面100万円・60日サイトの案件で手数料2%と10%では、手取りに8万円の差が出ます。

手数料が決まる4つの要素

1. 売掛先の信用力

最も大きな要素です。上場企業や大手企業の売掛金であれば、未回収リスクが低いため手数料は下がります。逆に、信用情報が確認できない先や、支払遅延の履歴がある先は高くなります。

2. 契約形態(2社間か3社間か)

3社間は売掛先に債権譲渡を通知して直接支払ってもらうため、未回収リスクが下がり手数料が低くなります。2社間はリスクが高い分、手数料は上昇します。

3. 売掛金の金額

審査・契約にかかる手間は金額が小さくても大きくてもほぼ同じです。そのため小口案件は手数料率が高くなり、大口案件は下がる傾向があります。

4. 支払期日までの残り日数

資金を立て替える期間が短いほどリスクは小さくなります。期日が近い請求書のほうが有利です。

業者によって差が出る理由

• 審査コストの差：自社で与信できる業者はコストが低く、下請けに審査を出す業者は高くなります
• 資金調達力の差：買取資金を低利で調達できれば、上乗せ幅を小さくできます
• 中間マージンの有無：紹介業者を挟むと、その分が手数料に乗ります
• 業種への理解：建設業のように入金サイトが長く出来高払いの業種は、理解のない業者ほどリスクを高く見積もります

令和財託が1%〜を提示できる仕組み

当社はファクタリング事業と建設(内装工事)事業を自社で両輪運営しています。元請けとの取引で発生する支払サイトや出来高払いの実態を、経営者と同じ目線で理解しているため、建設業の売掛金に対するリスク評価が過度に保守的になりません。

さらに、紹介業者を挟まない直接買取のため中間マージンが発生しません。この構造が業界最安水準の手数料1%〜という条件につながっています。他社利用中の方・乗り換えを検討中の方には特別条件もご用意しています(他社比較の方法)。

手数料を下げる実務

1. 複数社から見積りを取る(最低2社、できれば3社)
2. 3社間で問題ない案件は3社間にする
3. 継続利用でレート交渉の材料を作る
4. 期日が近い・信用力の高い売掛金から回す
5. 金額が大きい案件をまとめて依頼する

よくある質問

手数料1%〜は誰でも適用されますか?

1%〜は下限のご案内です。適用率は契約形態・売掛先の信用力・金額・継続利用の有無で決まります。まずは無料のお見積りで条件をご確認ください。

他社より安い根拠は?

建設業を自社で運営していることによる目利き、そして中間業者を挟まない直接買取であることが主な理由です。

手数料以外の費用は?

契約形態により事務手数料・振込手数料等の実費が発生する場合があります。お見積り時に総額でご提示します。

まとめ

手数料は「相場が決まった定価」ではなく、売掛先・契約形態・金額・業者選びで変わる変動費です。だからこそ、一社の提示額で決めずに比較することが最も効果的なコスト削減になります。

令和財託は無料でお見積りを提示し、押しつけの営業は行いません。他社の見積書をお持ち込みいただければ、同じ条件での比較も可能です。手数料1%〜の適用条件もあわせてご確認ください。