ファクタリング手数料の相場は?2社間・3社間の違いと安くする5つのコツ

ファクタリング手数料の基本

ファクタリングの手数料は、売掛金額に対する割合(%)で計算されます。例えば売掛金100万円で手数料5%なら、5万円を差し引かれて95万円が入金される仕組みです。

この手数料には、ファクタリング会社の運営費・売掛先が支払わなかった場合のリスク・利益が含まれています。銀行融資の「金利」とは違い、期間に関係ない一括手数料である点が特徴です。

手数料の相場一覧

契約形態	手数料相場	入金スピード
2社間ファクタリング	2〜10%	最短2時間
3社間ファクタリング	1〜5%	数日〜1週間
注文書ファクタリング	5〜15%	最短即日〜3日
介護報酬ファクタリング	0.5〜3%	1〜2ヶ月
診療報酬ファクタリング	0.5〜3%	1〜2ヶ月

令和財託の手数料設定

• 2社間ファクタリング: 2%〜(業界最安水準)
• 3社間ファクタリング: 1%〜
• 注文書ファクタリング: 5%〜

手数料を決める7つの要因

要因1: 契約形態(2社間 or 3社間)

3社間の方が売掛先の同意を得るためリスクが低く、手数料も低め。手数料重視なら3社間がおすすめです(2社間 vs 3社間の詳細)。

要因2: 売掛先の信用力

売掛先が大手企業・上場企業・公共機関なら、支払不履行リスクが低いため手数料も低くなります。

要因3: 支払サイトの長さ

入金までの期間が短いほど手数料は安く、長いほど高くなります。30日サイトなら安く、90日サイトなら高めです。

要因4: 取引金額の大きさ

大きい金額の方が手数料率は下がる傾向。ただし小口でもファクタリング会社によっては柔軟対応します。

要因5: 利用回数(継続実績)

初回は高めでも、継続利用で信頼関係が構築されれば手数料が段階的に下がります。

要因6: 業種・業態

建設業・製造業などのBtoB主体で継続取引がある業種は、比較的手数料が低め。一方、単発取引の多い業種はやや高め。

要因7: 利用者の財務状況

あなたの会社の財務状況は補助的な審査要素(審査の詳細参照)。赤字・税金滞納があっても対応可能ですが、健全な財務状況の方がやや条件は良くなります。

手数料を安くする5つのコツ

コツ1: 相見積もりを取る

2〜3社の見積もりを取って比較。「◯社では◯%と言われた」と交渉の材料に使えます。

コツ2: 大手売掛先の請求書を優先

手元に複数の売掛金があるなら、より信用力の高い売掛先の請求書からファクタリング化します。

コツ3: 3社間ファクタリングを検討

売掛先の同意が得られるなら、3社間の方が手数料半減の効果があります。

コツ4: 継続利用を約束

「月次で利用したい」と伝えると、初回から特別レートを提示されやすくなります(乗り換えの交渉術参照)。

コツ5: 業界特化の会社を選ぶ

令和財託のように業界特化型の会社は、業界内リスクを的確に把握しているため、無駄なリスクプレミアムがない=手数料が安くなります。

見えない追加費用に注意

手数料の他に、以下の費用が発生する場合があります。契約前に必ず確認しましょう。

• 債権譲渡登記費用(2社間で必要な場合、5〜10万円)
• 印紙税
• 振込手数料
• 事務手数料
• 審査費用(悪質業者のみ)

令和財託はこれらの追加費用を最小限に抑え、手数料以外の負担がほぼない透明な料金体系を採用しています。

令和財託の手数料が安い理由

理由1: 業界特化(建設業)による効率化

建設業を自社運営しているため、業界リスクの把握が正確。無駄なリスクプレミアムがなく、手数料を下げられます。

理由2: オンライン完結による運営コスト削減

クラウドサイン・オンライン審査により、事務コストを圧縮。その分手数料に還元しています。

理由3: 継続利用者への特別レート

2回目以降さらに手数料が下がる仕組み。長く付き合うほどお得になります。

まとめ

ファクタリングの手数料は、2社間で2〜10%、3社間で1〜5%が相場。売掛先の信用力・支払サイト・継続利用実績で大きく変動します。

令和財託は業界最安水準の手数料設定と、透明な料金体系で多くのお客様にご利用いただいています。まずは無料相談から、貴社の状況に合わせた具体的なお見積りをお取りください。