2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い|選び方・手数料比較を徹底解説

ファクタリングの契約形態は2種類

ファクタリングを検討し始めるとまず出てくるのが「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの契約形態です。どちらも売掛金を早期に現金化する仕組みですが、関係する当事者の数と売掛先への通知の有無という決定的な違いがあります。

この違いを理解しないと、「手数料が高い」「取引先に知られた」といったトラブルにつながりかねません。本記事では両者を徹底比較し、あなたの状況に合った選び方をお伝えします。ファクタリングの基本を知りたい方はファクタリングとはもご覧ください。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、「利用者(あなたの会社)」と「ファクタリング会社」の2者だけで契約する仕組みです。売掛先(取引先)には一切通知されず、あなたと令和財託だけで手続きが完結します。

2社間ファクタリングの流れ

1. 売掛金の発生(取引先からあなたの会社へ請求書発行)
2. あなたの会社と令和財託でファクタリング契約
3. 令和財託があなたに買取代金を支払う
4. 後日、取引先からあなたに売掛金が入金される
5. あなたが令和財託に送金して完了

2社間ファクタリングのメリット

• 売掛先に知られない(取引関係に影響しない)
• スピード最短2時間で入金可能
• 審査が短時間で完結
• オンライン完結が可能

2社間ファクタリングのデメリット

• 手数料が3社間より高め(相場2〜10%)
• 買取上限がやや低め(1社あたり数千万円程度が多い)

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、「利用者」「売掛先」「ファクタリング会社」の3者が関与する契約です。売掛先の同意・承諾を得て進めるため、透明性が高く手数料も低くなります。

3社間ファクタリングの流れ

1. 売掛金の発生
2. 売掛先へ「ファクタリング利用の承諾」を得る
3. あなたの会社と令和財託で契約
4. 令和財託があなたに買取代金を支払う
5. 売掛先が令和財託に直接支払いを行う(お客様の返金作業不要)

3社間ファクタリングのメリット

• 手数料が低い(相場1〜5%)
• 大口案件にも対応(数億円まで可能)
• 返金作業が不要(売掛先から直接精算)
• 複数回利用しても信頼関係が構築しやすい

3社間ファクタリングのデメリット

• 売掛先の承諾が必要
• 審査に数日〜1週間かかる場合がある
• ファクタリング利用が売掛先に知られる

2社間 vs 3社間 比較表

状況別の選び方

2社間ファクタリングを選ぶべき方

• 急ぎで資金が必要な方(即日資金調達ガイド参照)
• 売掛先に知られたくない方
• 取引関係への影響を避けたい方
• オンラインで完結したい方

3社間ファクタリングを選ぶべき方

• 手数料を最小限に抑えたい方(手数料の相場と安くするコツ参照)
• 売掛先の理解・協力が得られる方
• 大口案件(数千万〜数億)を検討中の方
• 継続的な利用を予定している方

令和財託の対応

令和財託では2社間・3社間の両方に対応し、お客様の状況に合わせて最適な形をご提案します。

• 2社間ファクタリング: 手数料2%〜、最短2時間で入金
• 3社間ファクタリング: 手数料1%〜、大口対応OK

さらに、日本で唯一建設業(内装工事)を自社運営しているため、建設業界の資金繰りに深い理解を持って審査・提案を行えるのが強みです。

まとめ

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、それぞれスピード重視 vs 手数料重視という明確な使い分けがあります。

• 急ぎ・秘密保持なら 2社間
• 手数料重視・大口なら 3社間

令和財託では両方に対応し、お客様の資金繰り状況を丁寧にヒアリングした上で最適なプランをご提案しますので、まずは無料相談からお気軽にお問い合わせください。