ファクタリング審査の5つのポイント|見られる項目と通過のための実務
審査で見られるのは「自社」ではなく「売掛先」。5つのチェック項目と、落ちてしまう典型的なパターン、通過するための準備をまとめました。
審査の基本
ファクタリングの審査は、銀行融資とはまったく性質が異なります。見られるのは「売掛金を回収できるか」という一点であり、貴社の財務内容や信用情報は審査の中心ではありません。したがって、決算が赤字でも、税金の滞納があっても、売掛先が健全であれば利用できる可能性があります。
見られる5つのポイント
1. 売掛先の信用力
未回収リスクを判断する最重要項目です。企業規模、設立年数、上場の有無、支払遅延の有無などが確認されます。
2. 債権の真正性
請求書の内容と通帳の入金実績が一致しているか。宛先・金額・振込口座の名義が整合しているかがチェックされます。
3. 取引の継続性
単発の取引か、継続的な取引か。継続取引であれば入金実績が確認でき、評価が上がります。
4. 二重譲渡の有無
同じ請求書を他の業者にも売却していないか。債権譲渡登記の有無も確認します。他社利用中でも乗り換えは可能ですが、申告が必要です。
5. 反社会的勢力との関係がないこと
契約の前提条件として確認されます。これはすべての業者共通の必須項目です。
落ちやすいパターン
| パターン | 理由と対策 |
|---|---|
| 請求書と通帳の入金実績が一致しない | 取引の真正性が確認できないため。取引の全体像がわかる資料を追加提出する |
| 売掛先が個人名義 | 回収リスクの評価が難しい。法人取引であれば問題になりにくい |
| 同じ請求書を他社でも使っている | 二重譲渡は契約違反。利用状況を正確に申告する |
| 売掛先の確認が取れない(3社間) | 売掛先の対応が得られないと契約できない。2社間への変更で解決する場合がある |
通過率を上げる準備
- 請求書・通帳・本人確認書類の3点をその場で出せる状態にする
- 売掛先との取引関係がわかる資料(契約書・注文書)を手元に用意する
- 他社利用がある場合は、利用状況を事前に申告する
- 金額・期日・振込先が読み取れる鮮明なデータを提出する
- 急ぎの案件は、その旨を最初に伝える(優先順位の調整が可能)
よくある質問
赤字決算でも審査に通りますか?
はい。ファクタリングは融資ではないため、決算内容ではなく売掛先の信用力で判断します(ファクタリングとは)。
創業したばかりでも利用できますか?
売掛先が法人であれば、創業間もない方でも対応できる場合があります。
審査にどのくらい時間がかかりますか?
書類が揃っていれば最短30分程度です。売掛先への確認が必要な場合は、相手先の対応時間に左右されます。
まとめ
ファクタリングの審査は、「貴社が優れているか」ではなく「売掛金が安全に回収できるか」を見ています。準備すべきは立派な決算書ではなく、取引の実態を示す資料です。
令和財託は赤字・税金滞納・創業直後でも柔軟に審査し、必要書類も基本3点に抑えています。審査の通し方もあわせてご覧ください。
この記事のよくあるご質問
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