ファクタリングに必要な書類はたった2点|請求書と通帳で即日資金化する完全ガイド

必要書類は2点+身分証だけ

「ファクタリングって、書類たくさん求められるんじゃないの?」と思われる方が多いですが、実際は非常にシンプルです。令和財託の場合、「請求書」と「通帳コピー」の2点、+本人確認書類だけで審査可能です。

銀行融資が10種類以上の書類を要求するのと比べれば、圧倒的にハードルが低いのがファクタリングの強みです。ここでは、それぞれの書類について詳しく解説します。

請求書(売掛金の証明)

まず必須なのが、ファクタリング対象の請求書です。売掛先(取引先)への請求内容を証明する書類で、以下の項目が明記されている必要があります。

請求書に必要な記載項目

• 売掛先の会社名(法人)
• 請求金額(税込)
• 支払期日(入金予定日)
• あなたの会社名・屋号
• 取引内容(業務内容)
• 請求日

請求書がない場合の代替書類

まだ請求書を発行していない段階でも、以下の書類で代替可能なケースがあります(令和財託の場合)。

• 注文書・発注書(注文書ファクタリング利用)
• 業務委託契約書
• 基本契約書 + 発注メール
• 継続的な取引の証明(過去の請求書 + 現在の口約束)

通帳コピー(3ヶ月分)

2点目に必要なのは直近3ヶ月分の通帳コピーです。ここで審査担当が見ているのは以下の点です。

通帳から審査担当が確認するポイント

• 売掛先からの入金履歴が定期的にあるか
• 支払サイトが把握できるか
• 取引が継続的か・単発か
• 資金繰りの状況(赤字続き・逼迫度)

提出方法

• ネットバンクの場合: PDFダウンロード、またはスクリーンショット
• 紙の通帳の場合: 写真撮影(明るい場所・全ページ・表紙付き)、またはコピー

複数口座がある場合

売掛金が入金されるメインの事業用口座のみでOKです。プライベート口座や別事業の口座は不要です。

本人確認書類

代表者(または個人事業主本人)の本人確認書類が必要です。以下いずれか1点を提出してください。

• 運転免許証(裏表両面)
• マイナンバーカード(表面のみ・裏面は不要)
• 在留カード
• 特別永住者証明書
• パスポート(住所付きページ+補足書類)

審査通過率を上げる追加書類

必須ではないですが、以下の書類があるとより有利に審査が進みます。詳しくはファクタリング審査の通過率を上げるコツもご覧ください。

法人の場合

• 登記事項証明書(履歴事項全部証明書)
• 直近の決算書2期分
• 納税証明書
• 取引先との基本契約書

個人事業主の場合

• 開業届のコピー
• 確定申告書(直近1〜2年)
• 事業内容がわかる資料(ポートフォリオ等)

建設業の場合

• 建設業許可証
• 工事請負契約書
• 過去の完成工事高がわかる書類

書類の注意点

注意1: 改ざんは絶対NG

金額・日付・売掛先名の書き換えは、詐欺罪に問われます。当然ファクタリング業界でも情報共有されており、業界全体から締め出されるリスクがあります。

注意2: 個人相手の請求書は原則NG

売掛先がBtoCの個人だと、審査に通りません。売掛先は法人(会社)である必要があります。

注意3: 二重譲渡NG

同じ請求書を複数のファクタリング会社に売却するのは違法です。過去の履歴は業界内で共有されているため、必ずバレます。

注意4: 給与ファクタリングは違法

会社員の給料を対象とする「給与ファクタリング」は貸金業に該当し違法です。個人事業主の「事業所得」は問題ありません。

他社との必要書類比較

会社/業界	必要書類数	審査完了までの時間
令和財託(2社間)	2点+身分証	最短30分
一般的なファクタリング会社	4〜6点	数時間〜1日
銀行融資	10点以上	2週間〜1ヶ月
ビジネスローン	4〜7点	数日
日本政策金融公庫	10点以上	1〜2ヶ月

まとめ

ファクタリングに必要な書類は、令和財託の場合「請求書」「通帳3ヶ月分」「身分証」の実質3点だけ。銀行融資と比べて圧倒的にシンプルで、最短2時間での資金化が実現できます。

「書類が多くて面倒」「銀行の審査が長い」とお困りの方は、まずは令和財託の無料相談からお気軽にお問い合わせください。