資金調達の複線化|銀行・制度融資・ファクタリングの使い分け

複線化が必要な理由

資金調達を1つの手段に頼ると、次のようなときに資金繰りが詰まります。

• 銀行融資の審査に時間がかかり、支払期限に間に合わない
• 決算内容が悪化して融資の継続が難しくなる
• 制度融資の手続きが煩雑で、資金化まで数ヶ月かかる
• 補助金は原則後払いで、入金前に支払いが発生する

それぞれの手段に得意・不得意があるため、「同時に複数の選択肢を持っておく」ことが資金繰りの安定につながります。

用途別の使い分けマップ

実務の進め方

1. 資金繰り表を作り、不足する月と金額を特定する
2. 各手段の「実行までの日数」と「コスト」を一覧にする
3. 不足額と日数に応じて手段を割り当てる
4. ファクタリングは「枠」として把握しておき、いざというときに使える状態にする
5. 年1回、資金調達の全体像を見直す

ポイントはファクタリングを「最後の手段」ではなく「常備薬」として位置づけることです。実際に使うかどうかに関わらず、使える状態にしておくことで、交渉や判断に余裕が生まれます(資金繰り表の作り方もご参照ください)。

よくある質問

ファクタリングを使うと銀行融資に影響しますか?

融資ではないため信用情報に登録される性質の取引ではありません。利用が常態化している場合は、銀行に実態を説明できるようにしておきましょう(信用情報への影響)。

複数社から同時に調達できますか?

同じ売掛金を二重に譲渡することはできません。案件ごとにどの手段を使うかを整理してください。

何から始めればよいですか?

資金繰り表を作り、資金が不足する月と金額を特定することから始めてください。

まとめ

資金調達の複線化とは、「選択肢を持っておくこと」です。使うかどうかに関わらず、複数の手段を確保しておくことが経営の安全性につながります。

令和財託は、資金繰りの状況を伺ったうえで、ファクタリングの活用余地をご案内します。無料でご相談を承ります。