請求書の現金化とは|仕組み・手数料・最短2時間で入金するまでの流れ

請求書の現金化とは

請求書の現金化とは、発行済みの請求書(=売掛債権)をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金を受け取る資金調達方法です。たとえば「納品済み・請求書発行済み・入金は60日後」という状態のとき、その請求書を売却すれば最短2時間で指定口座に入金されます。

銀行融資との最大の違いは、見られるのが自社の財務内容ではなく売掛先の信用力である点です。赤字決算、税金の滞納、創業間もないといった事情があっても、売掛先が健全であれば利用できる可能性があります。これは「融資ではなく債権の売買」だからです(ファクタリングとは)。

現金化できる請求書の条件

注意したいのは、従業員の給与を対象とする「給与ファクタリング」は対象外であることです。これは実質的な貸付とみなされ、無登録の貸金業として違法となるケースがあります(違法なファクタリングの見分け方)。

申込から入金までの流れ

1. 無料相談：請求書の内容から概算手数料と入金額を提示します
2. 書類提出：請求書・通帳のコピー(直近3ヶ月)・本人確認書類の基本3点
3. 審査：売掛先の信用力と債権の真正性を確認します(最短30分程度)
4. 契約：手数料と入金額に合意し、買取契約を締結します(電子契約可)
5. 入金：指定口座へ振込。平日午前中の申込で最短2時間

手数料の考え方

手数料率は、次の4つの要素で決まります。

• 契約形態：3社間は1〜5%、2社間は2〜10%が目安
• 売掛先の信用力：上場・大手ほど低くなる
• 金額：大口ほど率が下がる
• 支払期日までの日数：期日が近いほど有利

額面100万円・手数料3%であれば、手取りは97万円。60日後に受け取るはずだった100万円を、今日97万円で受け取るという取引です。当社は手数料1%〜の業界最安水準でご案内しています(手数料の仕組み)。

利用時の注意点

• 契約書の買戻し義務(償還請求権)の有無を必ず確認する
• 手数料以外の実費(事務手数料・振込手数料等)を事前に確認する
• 同じ請求書を複数社に売却しない(二重譲渡は契約違反)
• 会社情報・固定電話・所在地が公開されている業者を選ぶ

よくある質問

発行前の請求書でも現金化できますか?

受注が確定していれば、注文書を対象に資金化できる場合があります(注文書ファクタリング)。

売掛先に知られずに現金化できますか?

2社間ファクタリングであれば通知・承諾は不要です。

手数料はどのくらいですか?

契約形態・売掛先の信用力・金額・期日までの日数で決まります。無料でお見積りをお出しします。

まとめ

請求書の現金化は、「すでに稼いだお金を、入金前に使えるようにする」手段です。新たな借入を増やさずに資金を作れるため、資金繰りの選択肢として非常に実用的です。

令和財託は手数料1%〜・最短2時間の入金に対応し、必要書類は基本3点。まずはお手持ちの請求書で無料のお見積りをお試しください。