ファクタリング会社の倒産リスク|業者選びで確認すべき5つのポイント

業者が倒産すると何が起きるか

ファクタリングでは、貴社が売掛金を業者に売却し、業者が買取代金を支払います。業者が倒産した場合、次のような問題が生じます。

• 買取代金が未入金のままになる(契約直後の倒産)
• 売掛先からの入金が業者に渡り、貴社に戻らない可能性がある(3社間の場合)
• 債権の帰属をめぐって、破産管財人との協議が必要になる
• 他社への乗り換えや再契約に時間がかかる

ファクタリングは「売掛金という資産を引き渡す」取引であるため、業者の信用は資金繰り以上に重要な経営判断です。

確認すべき5つのポイント

特に重要なのが買取代金の支払期限が契約書に明記されているかです。「入金後にお支払いします」という条件の場合、業者の資金繰りに依存する構造になります。

リスクを抑える契約の選び方

1. 契約書に買取代金の支払日を明記してもらう
2. 可能であれば2社間(売掛先からの入金が自社に入る形)を検討する
3. 1社への依存を避け、必要に応じて複数社を併用する
4. 利用の都度、契約書と明細を保管する
5. 担当者の在籍と連絡先(固定電話)を確認する

なお、買戻し義務のある契約では、業者倒産時に別の論点が生じます。契約内容の確認は契約書のチェック項目をご参照ください。

よくある質問

上場していない業者は危険ですか?

上場の有無だけで判断はできません。法人番号・登記・所在地・固定電話・担当対応など複数の要素で判断してください。

債務保証や保険はありますか?

契約形態や業者により異なります。利用前に買取代金の支払いに関する保証の有無を確認してください。

複数社に分けて利用するのは有効ですか?

依存を避ける意味では有効です。ただし同じ請求書を複数社に売却することはできません。

まとめ

業者の倒産リスクは、「会社情報の確認」と「契約書の支払条件」で大きく下げられます。手数料の安さだけで選ばないことが結果的に身を守ります。

令和財託は法人として登記情報・所在地・固定電話を公開し、契約条件は書面で明示しています。ご不明な点はお問い合わせください。